房貸基準利率是以中國人民銀行對國家專業(yè)銀行和其他金融機構規(guī)定的存貸款利率為基準利率。具體而言，一般普通民眾把銀行一年定期存款利率作為市場基準利率指標，銀行則是把隔夜拆借利率作為市場基準利率。

一、房貸基準利率怎么算

銀行利率依據(jù)不同的過程，推出不同的利率核算辦法；別的逾越5年的借貸（商業(yè)借貸中），首要針對住宅，由于國家方針或許是銀行方針，會有上浮和下調(diào)。依據(jù)一般房貸還款辦法的核算公式分為兩種：

一、等額本息核算公式：核算準則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的份額會隨剩余本金的減少而下降，本金在月供款中的份額因添加而升高，但月供總額堅持不變。需求留意的是：1、各地城市公積金借貸額度要結合當?shù)卦敿殎砜矗?、對已借貸購買一套住宅但人均面積低于當?shù)仄胀ㄋ?，再請求購買第二套一般自住宅的居民，對比履行初次借貸購買一般自住宅的優(yōu)惠方針。

二 、等額本金核算公式：每月還款額=每月本金+每月本息。每月本金=本金/還款月數(shù)。每月本息=（本金-累計還款總額）乘月利率。核算準則：每月歸還的本金額始終不變，利息會隨剩余本金的削減而削減。為什么要說這種算法呢，這個算法并不科學算法，可是許多民間都是這么核算的為了便利核算，將借貸金額定為RMB10000，借貸年份為5年共50個月，年利率為6.55%，也就是說月利率是0.5458%。

房貸基準利率要留意哪些問題

1、住宅公積金借貸：關于已參與交納住宅公積金的居民來說，借貸購房時，應該住宅公積金低息借貸。住宅公積金借貸具有方針補助性質(zhì)，借貸利率很低，不只低于同期商業(yè)銀行借貸利率（僅為商業(yè)銀行典當借貸利率的一半），而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說，在住宅公積金典當借貸利率和銀行存款利率之間存在一個利差。一同，住宅公積金借貸在處理典當和穩(wěn)妥等相關 手續(xù)時收費減半。

2、個人住宅商業(yè)性借貸：以上兩種借貸辦法限于交納了住宅公積金的單位職工運用，約束條件多，所以，未繳存住宅公積金的人無緣申貸，但能夠請求商業(yè)銀行個人住宅擔保借貸，也就是銀行按揭借貸。只需您在借貸銀行存款余額占購買住宅所需*額的份額不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有借貸銀行認可的財物作為典當或質(zhì)押，或有滿足代償方可的單位或個人作為歸還借貸本息并承當連帶責任的確保人，那么就可請求運用銀行按揭借貸。

3、個人住宅組合借貸：住宅公積金處理中心能夠發(fā)放的公積金借貸，限額一般為10-29萬元，假如購房款逾越這個限額，缺乏部分要向銀行請求住宅商業(yè)性借貸。這兩種借貸合起來稱之為組合借貸。此項事務可由一個銀行的房地產(chǎn)信貸部一致處理。組合借貸利率較為適中，借貸金額較大，因而較多被借貸者選用。

二、房貸基準利率調(diào)整

近日，有關部門下調(diào)金融組織人民幣借貸和存款基準利率，以進一步下降企業(yè)*。其間，金融組織一年期借貸基準利率下調(diào)0.25個百分點至4.35%；一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至1.5%。其他各層次借貸及存款基準利率、人民銀行對金融組織借貸利率相應調(diào)整；個人住宅公積金借貸利率堅持不變。一同，對商業(yè)銀行和鄉(xiāng)村協(xié)作金融組織等不再設置存款利率起浮上限，并抓住完善利率的銷售化構成和調(diào)控機制，加強央行對利率系統(tǒng)的調(diào)控和監(jiān)督指導，加高錢銀方針傳導功率。

自同日起，下調(diào)金融組織人民幣存款預備金率0.5個百分點，以堅持銀行系統(tǒng)活動性合理富余，引導錢銀信貸平穩(wěn)適度添加。一同，為加大金融支撐“三農(nóng)”和小微企業(yè)的正向鼓勵，對契合規(guī)范的金融組織額定下降存款預備金率0.5個百分點。

房貸會跟著利率調(diào)整，房貸跟著國家方針的改動而改動，國家七折優(yōu)惠是在基準利率根底上的七折，基準利率改動，就會在基準利率根底上七折。假如國家撤銷了七折優(yōu)惠方針，沒有還清的那部分借貸的利率優(yōu)惠也隨之撤銷。 當然對已歸還本金的那部分利息沒有影響。國家方針改動后履行新方針一般是在新方針施行的次年一月，假定現(xiàn)在撤銷7折優(yōu)惠，那么本年還能夠享用7折，明年進行七折優(yōu)惠就撤銷了。

房貸基準利率下調(diào)具體怎樣做

其他各層次借貸及存款基準利率相應調(diào)整。房貸會跟著利率調(diào)整的，房貸施行的是起浮利率，既隨利率調(diào)整而調(diào)整，也隨國家優(yōu)惠方針改動而改動。

借貸利息是依照起浮利率核算的，銀行借貸利息調(diào)整后，借貸利息核算的利率水平也隨之調(diào)整。當然不論怎樣核算，對已付出的利息沒有影響。對調(diào)整后的利息會有影響。一般銀行利率調(diào)整后，所借金錢還沒有歸還部分的利率也隨之調(diào)整，有三種辦法：

一是銀行利率調(diào)整后，所借貸利率在次年的年初履行新調(diào)整的利率（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行房貸是這樣的）；

二是滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整履行新的利率（我國銀行房貸是這樣的）；

三是兩邊約好，一般在銀行利率調(diào)整后的次月履行新的利率水平。

三、2018房貸利率消息

新政策規(guī)定，金融機構的一年期的貸款基準利率一般會下調(diào)0.25個百分點到4.35%；一年期的存款基準利率一般會下調(diào)到0.25個百分點，一般會到1.5%。根據(jù)中國人民銀行的決定，2018年仍然會下調(diào)金融機構的人民幣貸款還有存款的基準利率，這樣也會進一步地降低社會的融資成本。其中，在金融機構中，一年期的貸款基準利率也會下調(diào)0.25個百分點到4.35%；一年期的存款基準利率還會下調(diào)到0.25個百分點至1.5%；其他的各檔次的貸款還有存款的基準利率、人民銀行對相關的金融機構的貸款利率也會做出相應的調(diào)整；個人的住房公積金貸款利率也是會保持不變的。同時，對于一些商業(yè)銀行還有農(nóng)村合作的金融機構等也是不再設置存款利率的浮動上限的。并且，還需要抓緊完善利率的市場化的形成還有調(diào)控的機制，還需要加強央行對于利率體系的調(diào)控以及監(jiān)督指導工作，這樣也可以提高貨幣政策的傳導效率。同時，還需要下調(diào)金融機構的人民幣存款準備金率，一般會下調(diào)0.5個百分點左右，這樣就可以保持銀行體系的流動性合理充裕了，還可以引導貨幣信貸平穩(wěn)適度地進行增長。同時，也為了可以加大金融支持“三農(nóng)”以及小微企業(yè)的正向的激勵，對于一些符合標準的金融機構額外的降低相關的存款準備金率0.5個百分點左右。像一些其他的各檔次貸款還有存款的基準利率也會做出相應的調(diào)整。根據(jù)銀行信息的特別提示：這次的個人住房公積金存貸款利率也是沒有更隨著一起降低的。隨后，需要執(zhí)行的的銀行存貸款基準利率表也是需要關注的。

商業(yè)貸款基準利率是多少

一般來說，活期存款會是0.35，如果說是整存整取定期的存款利率也是有一定的變化的。如果是三個月的話，一般是1.10，如果是半年的話，一般就是1.30，如果說是一年的話，那么一般是1.50，如果說是二年的話，一般是2.10。如果是三年的話，一般是2.75。那么，各項貸款的利率又是什么呢？如果說是六個月的話，那么就是4.35，如果說是一年的話，那么就是4.75，如果是一至五年的話，那么就是4.90。公積金貸款的利率又是怎樣的呢？如果是五年以下的話（可以含五年），一般是2.75，如果說是五年以上的話，一般是3.25。同時，各銀行在相關的基準利率的基礎上，也是有權利上下浮動的，具體的國內(nèi)銀行的存款利率、貸款的利率還有公積金的貸款利率，以及銀行，也是以實際公布為準的。商業(yè)房貸基準利率相關政策就是這些，希望可以幫助到大家?！　?/p>

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